Более половины (62%) россиян рассматривают возможность оформления ипотеки при условии ежемесячного дохода свыше 300 тысяч рублей. При этом почти 40% из них нацелены не просто на покупку, а на недвижимость более высокого класса. Такие данные следуют из нового исследования, проведенного компанией PIONEER среди тысячи россиян от 22 до 54 лет от Санкт-Петербурга до Владивостока.

Несмотря на сохранение ипотечных ставок на высоком уровне, спрос на жилищное кредитование в стране сохраняется. Ключевым фактором готовности к оформлению ипотеки является уровень ежемесячного дохода. Согласно данным опроса, большинство (более 60%) потенциальных заемщиков рассматривают возможность получения ипотечного кредита при заработной плате как от 300 тысяч рублей в месяц, в меньшинстве (12%) те, кто готов при доходе 150–200 тысяч рублей в месяц. Москвичи более осторожны в этом вопросе: две трети участников опроса готовы оформить ипотеку только при совокупном доходе более 300 тысяч рублей в месяц, лишь 17% – при зарплате в 200 тысяч рублей.

Данные опроса подтверждают, что устойчивый рост реальных доходов населения, который фиксируется уже пятый год подряд, влияет на ипотечный спрос. Как прогнозирует экономист Игорь Балынин, доцент Финансового университета при правительстве РФ, по итогам года доходы россиян могут вырасти почти на 8% в годовом выражении. Эксперт отмечает, что драйвером этой тенденции стало увеличение средних заработных плат в стране, которые достигли более 100 тыс. рублей (по итогам 2 квартала 2025 года). Еще одним фактором роста благосостояния являлись банковские депозиты, ставки по которым оставались высокими почти весь год.

«В Москве в 2025 году в проектах бизнес и премиум-сегмента доля ипотеки выросла с 32 до 47 процентов. Отмечу, что в наших проектах к концу прошедшего года сделки с ипотекой приблизились к 65%. Такие изменения свидетельствуют о том, что ипотека перестала быть инструментом только массового сегмента. Для состоятельных покупателей она стала выгодной финансовой стратегией, позволяющей сохранять ликвидность», – отмечает Ирина Шароварникова, руководитель отдела кредитования и партнерских программ компании PIONEER.

По данным опроса, больше трети (37%) россиян готовы выплатить ипотеку за 5 лет, на 10 лет – 20%, и еще одна треть рассчитывает на классические 20 лет. В то же время 28% респондентов из столицы готовы погасить за 5 лет. Еще 38% предпочитают не торопиться и выбрали бы для себя максимальные 20 лет.

Как рассказала Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру, основная причина, по которой россияне отдают предпочтение короткой ипотеке, – это желание минимизировать переплату по процентам. «Однако важно понимать, что такая стратегия подойдет не всем: для получения одобрения с крупной суммой кредита на короткий срок нужно показать банку соответствующий уровень дохода. Как минимум он должен быть вдвое выше, чем планируемый платеж по ипотеке, а в идеале на оплату кредита у заемщика не должно уходить более трети ежемесячного дохода. При этом в учет может приниматься совокупный доход семьи – мужа, жены и/ или созаемщиков, в которые ряд банков разрешают принимать третьих лиц», – отмечает эксперт.

Ключевые мотивы покупателей жилья различаются. 39% респондентов планируют переехать в более комфортабельный жилой комплекс-новостройку. Еще треть приобретают свою первую квартиру или же стремятся увеличить текущую жилплощадь. Более половины опрошенных (60%) ждут снижения ключевой ставки, и лишь 18% готовы сейчас оформить рыночную ипотеку. В столице же доля таких респондентов еще ниже – 14%. Любопытно, что больше половины москвичей хотят приобрести новую квартиру в более высоком классе жилья.

Экспертный комментарий: как считают платеж

На примере квартиры за 25 млн рублей в строящейся очереди ЖК бизнес-класса LIFE Варшавская (первоначальный взнос 30%) эксперты PIONEER сравнили два сценария на срок 20 лет:

• рыночная ставка (~20%): ежемесячный платеж составит около 297 300 рублей,
• комбинированная ипотека (с использованием льготного лимита по «семейной ипотеке»): ставка снижается до 11%, а платеж – до 180 000 рублей.

«Для покупки жилья бизнес-класса комбинированная ипотека – наиболее разумный инструмент. Она позволяет использовать господдержку и покрыть недостающую сумму кредита, сохранив платеж комфортным», – отмечает И. Шароварникова.